本报记者 陈晶晶 北京报道 克日，2024年四序度偿付才能讲演连续表露，10家“银行系”寿险公司运营情形浮出水面。 《中国运营报》记者统计，2024年，中邮人寿、工银安盛人寿、建信人寿、招商信诺人寿、农银人寿、中银三星人寿、中信保诚人寿、交银人寿、光年夜永明人寿以及中荷人寿10 家银行系险企保费收入共计4141.95 亿元，同比增加13.70%；净利润也一改2023年盈余状况，共计净利润为99.42亿元，实现红利。 值得一提的是，外行业净利润、净资产广泛上涨同时，一些险企净资产却仍在疾速下滑。这些净资产同比降落超10亿元的均为股东气力雄厚的银行系险企，包含工银安盛人寿、农银人寿、中邮人寿、交银人寿等。 多位专业人士接收记者采访时表现：“净利润与净资产呈现背叛景象与险企履行新管帐原则相干，特殊是在一些中心数据名目的处置上，可能加剧净资产变更跟净利润的稳定。” 净利润跟保费收入团体上扬 起首保费收入方面，2024年10家银行系险企该数据团体向好。详细来看，中邮人寿2024年保费收入达1349.4亿元，同比增加22.82%，排在10家银行系险企首位；保险营业收入到达400亿元范围以上的有工银安盛人寿、招商信诺人寿、建信人寿，分辨为458.08亿元、414.83亿元、409.97亿元。 残余6家均未超越400亿元，分辨为农银人寿369.93亿元、中信保诚人寿299.66亿元、中银三星人寿298.62亿元、交银人寿200.64亿元、光年夜永明人寿188.17亿元、中荷人寿152.65亿元。 保险营业收入增速方面，此中7家银行系险企同比正增加，中荷人寿、中邮人寿、农银人寿、中银三星人寿等保险营业收入同比增速超越20%，中荷人寿29.15%、中邮人寿22.82%、农银人寿22.63%、中银三星人寿20.08%。光年夜永明人寿、中信保诚人寿、交银人寿增速呈现同比降落，分辨为3.36%、5.11%、7.39%。 值得一提的是，除了保费收入团体上涨，受益于资源市场上涨行情，这些银行系险企的综合投资收益率也全体上涨，有的乃至超越10%。比方中荷人寿、交银人寿、中邮人寿综合投资收益率分辨为14.42%、11.92%、11.04%，工银安盛人寿9.79%、中银三星人寿9.45%、农银人寿8.61%、光年夜永明人寿8.34%、建信人寿8.09%、招商信诺人寿7.96%、中信保诚人寿7.52%。 从红利指标看，10家银行系险企共计净利润99.42亿元，较2023年共计盈余161.5亿元年夜幅恶化。 此中，净利润为正的机构到达8家，只有两家盈余。特殊是中邮人寿、建信人寿两家实现扭亏为盈。 须要指出的是，中邮人寿净利润反转最年夜，2023年其净利润年夜幅盈余114.68亿元，到了2024年净利润不只回正，并且高达91.88亿元。 对净利润年夜幅回升起因及2025年相干运营战略，中邮人寿方面仅对记者表现，公司2025年将紧扣资产欠债治理运营中心开展。 记者留神到，比拟同业，光年夜永明人寿跟中信保诚人寿两家险企，2024年净利润盈余额度仍在扩展，分辨为-17.27亿元、-17.65亿元。 对于净利润盈余，中信保诚人寿相干担任人对记者表现，公司2024年下半年相干运营指标改良，现在在产物规划方面逐渐向长缴别、低价值产物的偏向转型。 依据偿付才能讲演数据，光年夜永明人寿从2013年开启了持续9年的红利周期，然而从2022年开端，净利润失落头向下，昔时年夜幅盈余12.79亿元。2022年~2024年，光年夜永明人寿净利润累计盈余超30亿元。 光年夜永明人寿方面向记者表现：“对于运营跟净利润方面情形暂无奈回应，所有以公司讲演为准。” 新管帐原则招致要害指标背叛 须要留神的是，以后保险业正处于新旧管帐原则切换的窗口期。银行系险企在管帐原则切换时点的战略抉择上有所差别，利润表示出较年夜差别。比方中邮人寿、农银人寿、工银安盛人寿、交银人寿等中心数据采用的是新管帐原则。 须要指出的是，在新管帐原则下，年夜幅增加的净利润跟年夜幅下跌的净资产相背而行，多家净利润年夜涨的银行系险企，2024年净资产却年夜幅“缩水”。比方中邮人寿净利润反转最年夜，2024岁终净资产64.20亿元，比拟2023岁终113.42亿元，“缩水”了49.22亿元。 为何这些银行系保险公司履行新管帐原则后，净资产跟净利润会呈现如斯年夜的背叛？ 一家保险公司精算部人士对记者表现，旧原则下保险公司以持有至到期投资计量的债券资产，在新原则下少数被分类为其余综合收益的金融资产（简写“FVOCI”），其账面代价由摊余本钱改为公道代价。 “只管新原则下，折现率变更能够计入其余综合收益，但仍然会影响到公司的欠债程度。同时，新原则下，折现率下行会招致债务类资产的FVOCI上涨。原来新原则盼望资产欠债两头都用公道代价计量从而实现更好的婚配，然而因为我国寿险公司的资产久期远远低于欠债久期（营业久期），这种较年夜的久期缺口，在临时的利率走低情况下，将对各家公司的净资产构成重大打击。要夸大的是，折现率下降时，债务类FVOCI跟保险条约筹备金的变更都不进入利润表，然而都经由过程其余综合收益（OCI）影响了净资产。这种处置可能加剧净资产跟净利润的决裂。”上述精算人士表现。 值得一提的是，2024年国债利率下滑之快远超行业预期，2024岁终，1年、3年、5年、7年、10年期国债收益率分辨为1.08%、1.19%、1.42%、1.59%、1.68%，短短一年时光，下滑均到达1个百分点阁下。 上海对外经贸年夜学金融治理学院教学郭振华对记者进一步剖析：“新原则下，传统险采取通用模子法计量，保险欠债账面代价与对应资产账面代价不依存关联，然而，保险欠债计量用折现率按以后市场利率而非旧原则下的750日国债到期收益率均值断定，因而招致欠债稳定幅度较旧管帐原则下年夜幅增添，而其对应资产中必定有大批的利率不敏感型资产，很难调剂到较好的与欠债代价婚配的程度。总体来看，新原则实行后，净资产稳定可能增添。” 事迹盈余叠加人变乱动 记者留神到，在净利润盈余扩展的同时，一些机构的退保率也在攀升。 据2024年四序度偿付才能讲演，光年夜永明人寿2024年第四序度综合退保率为2.41%，与第三季度的1.85%比拟呈回升的趋向。 据表露，光年夜永明人寿退保金额跟综合退保率居前三位的产物均来自银保渠道。此中，“光年夜永明附加丰富投资贯穿连接保险（A款）”年度累计退保率达48.41%。“光年夜永明附加增利金账户年金保险（全能型）”年度累计退保范围到达7.98亿元。 依据中信保诚人寿2024年偿付才能讲演，“智尚人生”年金保险C款（投资贯穿连接型）累计退保金额为72.82亿元，退保率为22.2%。 别的，记者留神到，光年夜永明人寿、中信保诚人寿两家公司均在人事方面产生严重调剂。 2024年3月，时任光年夜永明人寿总司理刘凤全卸任，由时任董事长孙强担负公司的常设担任人。10月份，副总司理、首席危险官张晨松正式担负公司总司理。依据保险业内新闻，2024年12月，光年夜永明人寿召闭会议发布孙强不再担负公司党委书记、董事长，改由总司理张晨松暂代相干职责。 现在，光年夜永明人寿并未独自宣布布告表露这一严重变化。然而2024年四序度偿付才能讲演中表现孙强光年夜永明人寿党委书记的任职时光止于2024年11月。 中信保诚人寿在盈余同时人事调剂亦在连续。2024年4月，跟着原总司理赵小凡因退休离职，中信保诚人寿聘请常戈为常设担任人。6月，常戈出任总司理。2025年2月5日，新一任董事长李存强正式到任。 不外，中信保诚人寿的两方股东对公司的支撑力度不减。2024年，中信保诚人寿的两方股东对其停止了两轮增资。两次增资后，中信保诚人寿注册资源金由48.6亿元增至73.6亿元。 新浪财经大众号 24小时转动播报最新的财经资讯跟视频，更多粉丝福利扫描二维码存眷（sinafinance）小编：[db:摘要]
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